Nome sujo no Serasa: tudo o que você precisa saber

Segundo um levantamento da Serasa em fevereiro de 2023, a inadimplência no país continua crescendo, com 70,53 milhões de brasileiros enfrentando restrições no CPF. A inclusão do nome do consumidor na Serasa é uma decisão da empresa credora que não recebeu o pagamento, e é ela também que pode retirar o nome da lista após o pagamento da dívida.

Antes de abordar as consequências de estar com o "nome sujo na praça", é importante entender o significado dessa expressão. Originada do hábito de antigos comerciantes que trocavam informações sobre clientes em praças públicas, o termo "nome sujo" se popularizou no Brasil para se referir a pessoas negativadas nos birôs de crédito, como a Serasa.

Embora amplamente usado, o termo não é amigável. O correto seria dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.

Quais são as consequências de ter o "nome sujo" na Serasa?

Primeiro, é importante destacar que a negativação não ocorre do dia para a noite: a empresa credora solicita à Serasa a inclusão da dívida no cadastro de inadimplentes. A Serasa notifica o consumidor sobre a dívida e estabelece um prazo para regularização. Se isso não ocorrer, o nome pode ser negativado.

Veja a seguir 5 consequências que o consumidor pode enfrentar a partir desse momento:

1. Dificuldade em obter crédito

A principal consequência é a dificuldade em obter crédito aprovado, incluindo crediário em lojas, cartões de crédito e financiamentos.

2. Possível queda no Serasa Score

O nome negativado também prejudica o Serasa Score, indicando ao mercado a probabilidade de pagamento das contas em dia. A negociação da dívida o quanto antes pode ajudar a aumentar o Score novamente.

3. Suspensão de outras opções de crédito

Além de dificultar a obtenção de novo crédito, os bancos podem cancelar o cheque especial ou não aumentar o limite do cartão, limitando ainda mais as opções de obtenção de dinheiro para pagar a dívida.

4. Perda de negócios

Para trabalhadores autônomos que emitem notas fiscais usando o CPF, clientes em potencial podem ver a situação de seu nome ao consultar o CPF de terceiros, o que pode impactar negativamente a decisão do cliente de fechar negócio.

5. Restrição em cargos públicos

Alguns concursos públicos determinam que pessoas inadimplentes não podem assumir determinados cargos, especialmente em instituições financeiras. Embora alguns concursados tenham obtido na justiça o direito ao cargo, o processo pode ser desgastante.

A dívida desaparece após 5 anos?

Contrariando um mito comum, a dívida não desaparece após 5 anos. Mesmo que saia do cadastro da Serasa, o débito permanece e o credor ainda terá direito ao valor pendente. Portanto, a melhor abordagem é quitar a dívida o mais rápido possível e sair da lista de inadimplentes da Serasa.

É importante mencionar que, apesar de limitar a liberação de crédito, o nome negativado não impede o acesso a direitos garantidos por lei. Não afeta, por exemplo, a contratação por empresas fora do setor financeiro nem impede a emissão de passaporte ou a abertura de um CNPJ.

Para verificar se seu nome está negativado, você pode consultar seu CPF. A forma mais prática e gratuita de fazer isso é pelo site da Serasa, onde você pode consultar seu nome quantas vezes desejar.

Se descobrir que tem uma dívida, o próximo passo é procurar o credor e negociar. O Serasa Limpa Nome pode ajudar nesse processo, oferecendo ofertas de acordo com descontos de até 90% para o pagamento de dívidas negativadas. O processo é rápido e pode ser feito pelo site, aplicativo ou WhatsApp, tornando a negociação conveniente e acessível.

*Com informações de Serasa