Descubra quanto tempo demora para regularizar o nome sujo no Serasa

Entender qual é o prazo para que o nome fique sem restrições após negociar uma dívida e efetuar o pagamento e quanto tempo leva para os credores incluírem uma dívida nos cadastros de inadimplentes são passos importantes na hora de se organizar financeiramente.

Compreender esses prazos e os procedimentos necessários para que o nome do consumidor entre e saia de um cadastro de inadimplentes é fundamental.

Quanto tempo leva para "limpar o nome"?

Após o pagamento efetivo de uma dívida, a norma é clara: a empresa credora tem 5 dias úteis para remover a dívida dos bancos de dados dos birôs de crédito. Esse prazo é estabelecido pelo Código de Defesa do Consumidor. Mesmo em casos de parcelamento de renegociação de dívida, a negativação é removida quando a primeira parcela é paga.

Se o consumidor notar que seu nome ainda está negativado após 5 dias do pagamento da dívida, ele deve entrar em contato com o credor e solicitar a remoção. Caso o pedido não seja atendido, o consumidor pode recorrer ao Procon ou até mesmo buscar assistência legal.

É verdade que a negativação deixa de existir após cinco anos?

Sim, esse é o período em que uma dívida "caduca" nos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, a dívida só pode permanecer negativada nesses registros por até cinco anos. No entanto, é importante observar que a dívida continua existindo e o credor ainda tem o direito de buscá-la extrajudicialmente.

O termo "caducar" é utilizado quando uma dívida deixa de constar nos cadastros de inadimplência mesmo sem ter sido quitada. Para que isso ocorra, a dívida precisa estar ativa por pelo menos cinco anos.

Após esse período, o nome deve ser removido dos órgãos de proteção ao crédito (desde que não haja outras dívidas negativadas no mesmo CPF). No entanto, esperar a dívida caducar para ter o "nome limpo" não é a melhor abordagem. A negativação acarreta consequências, como dificuldade para obter empréstimos, abrir contas e acessar cheque especial e cartões de crédito.

Quanto tempo leva para ocorrer a negativação?

Ter o "nome sujo" significa ter sido negativado devido à falta de pagamento de uma dívida. A expressão "nome sujo na praça" tem origem no hábito de antigos comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes.

Apesar de ser uma expressão popularizada, não é a mais precisa. O correto é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome registrada no cadastro de inadimplentes.

O nome do consumidor não é incluído nos cadastros de inadimplência imediatamente após um atraso, pois esse processo não é automático. Embora o credor possa solicitar a negativação imediatamente, existem etapas anteriores. Como o processo é iniciado pela empresa credora, não é possível determinar com precisão quanto tempo levará para o CPF ser negativado após o vencimento de uma dívida, mas o devedor deve ser notificado sobre a possível negativação.

O consumidor deve ser informado da negativação

Quando alguém está prestes a ter o CPF negativado devido a uma ou mais dívidas em aberto, recebe um aviso por correio, e-mail ou SMS. Após o envio da mensagem, o cliente tem 10 dias para regularizar a dívida com a empresa credora e evitar a negativação.

Esse processo é o mesmo para qualquer tipo de credor, seja uma loja ou uma instituição financeira. Portanto, não há uma resposta única para a pergunta "quanto tempo demora para ser negativado?" porque depende de quando o credor inicia o processo junto aos birôs de crédito. Além disso, a própria negativação é uma decisão do credor da dívida, que pode ou não optar por isso.

O que acontece com quem está negativado?

A negativação pode afetar de várias maneiras a busca por crédito, já que o CPF dos consumidores geralmente é consultado por operadoras e instituições financeiras antes de fechar negócios.

Com a restrição no nome, fica mais difícil ter acesso a empréstimos, financiamentos, crediário, crédito pessoal e até a serviços como aluguel e pacotes de internet. É possível consultar gratuitamente a situação do CPF acessando o site ou aplicativo da Serasa (iOS e Android).

Como negociar e regularizar dívidas

Para quem possui dívidas e deseja cuidar da saúde financeira, a melhor opção é negociar as pendências. Para isso, é necessário entender sua situação financeira e determinar se é possível, com base em seus rendimentos e despesas, quitar a dívida sem se endividar novamente. Para isso, siga estas etapas:

• Anote todos os seus gastos mensais;
• Identifique áreas de corte nos gastos supérfluos;
• Liste todas as dívidas que deseja renegociar;
• Determine quanto pode pagar mensalmente por cada uma das dívidas que serão renegociadas;
• Considere formas de aumentar sua renda, seja vendendo itens pessoais ou oferecendo serviços.
  

Já sabe quanto pode pagar? O próximo passo é entrar em contato com a empresa credora e negociar condições de pagamento que se encaixem no seu orçamento.

*Com informações de Serasa