O que você precisa saber sobre ficar com o nome sujo

Nos últimos anos, muitas pessoas perderam seus empregos, resultando em uma diminuição ainda maior do dinheiro disponível ao final do mês. Com isso, famílias precisaram fazer escolhas sobre quais contas pagar, levando muitas delas a ficarem com o "nome sujo".

De acordo com um levantamento da Serasa de fevereiro de 2023, a inadimplência no país continua aumentando, com 70,53 milhões de brasileiros tendo restrições no CPF. A inclusão do nome do consumidor na Serasa é decidida pela empresa que não recebeu o pagamento da conta, sendo também responsável por retirar o nome da lista após o pagamento da dívida.

Por que a expressão "nome sujo" é usada?

Antes de discutir as consequências de ter o "nome sujo na praça", é importante entender o significado dessa expressão. Originária de um costume de antigos comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes, o termo "nome sujo" ou "nome sujo na praça" se popularizou entre os brasileiros. Até hoje, é utilizado para se referir a pessoas negativadas nos birôs de crédito, como a Serasa.

Apesar de enraizada em nossa cultura, a expressão não é amigável. O termo correto é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.

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Quais as consequências de ter o "nome sujo" na Serasa?

É importante observar que a negativação da dívida não ocorre da noite para o dia: a empresa credora solicita à Serasa a inclusão da dívida no cadastro de inadimplentes. A Serasa envia um aviso prévio ao consumidor informando sobre a dívida e estabelece um prazo para regularização. Se isso não acontecer, o nome pode ser negativado.

Aqui estão 5 consequências que o consumidor pode enfrentar a partir desse momento:

Dificuldade em obter crédito: O principal efeito é a dificuldade em ter crédito aprovado, incluindo crediário em lojas, cartões de crédito, financiamentos e empréstimos.

Possibilidade de queda no Serasa Score: O nome negativado também prejudica o Serasa Score, indicando ao mercado a probabilidade de o consumidor pagar as contas em dia. Nesse caso, é recomendável negociar a dívida o quanto antes para que o Score possa subir novamente.

Suspensão de outras opções de crédito: Além da dificuldade em conseguir novo crédito, os bancos podem cancelar o cheque especial ou deixar de aumentar o limite do cartão.

Perda de negócios: Para trabalhadores autônomos que emitem notas fiscais usando o CPF, clientes em potencial podem consultar o CPF do profissional e descobrir se ele está negativado, o que pode afetar negativamente a decisão do cliente antes de fechar negócio.

Possibilidade de ser barrado em cargos públicos: Alguns editais de concursos para serviços públicos exigem que uma pessoa inadimplente não assuma determinados cargos, especialmente em instituições financeiras. Embora haja casos de concursados que conseguiram na justiça o direito ao cargo, o processo pode ser desgastante.

A dívida desaparece depois de 5 anos?

Não, mesmo que a dívida ultrapasse 5 anos e seja removida do cadastro da Serasa, o débito ainda existe e o credor continuará buscando o pagamento. Portanto, é melhor quitar a dívida o mais rápido possível e sair da lista de inadimplentes da Serasa.

O que não acontece se seu nome estiver negativado

Existem muitos mitos em relação a ter o nome em uma lista de inadimplência. Apesar de limitar a liberação de crédito, a situação não impede o acesso a direitos garantidos por lei.

Nome negativado não impede, por exemplo, a contratação pela empresa fora do setor financeiro nem impede a emissão de passaporte ou abertura de um CNPJ.

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Como saber se meu nome está negativado?

Para verificar se existe alguma dívida em seu nome, você precisa consultar seu CPF. O método mais prático e fácil é através do site da Serasa, que oferece esse serviço gratuitamente. Você pode consultar seu nome quantas vezes precisar e não será cobrado por isso.

Como negociar e quitar minhas dívidas para limpar meu nome na Serasa?

Se você descobrir que possui uma dívida, o próximo passo é entrar em contato com o credor e negociar. Para facilitar esse processo, você pode contar com o Serasa Limpa Nome. Na plataforma, você encontrará ofertas de descontos de até 90% para o pagamento de dívidas negativadas.

O processo é rápido, levando apenas 3 minutos, e pode ser feito sem sair de casa. Você pode negociar pelo site, aplicativo (disponível para iOS e Android) ou WhatsApp.

*Com informações de Serasa