Banco Central introduz ‘Pix Garantido’ como alternativa ao crédito

O Banco Central do Brasil trabalha no desenvolvimento do Pix Garantido, uma nova modalidade de pagamento que promete movimentar o mercado financeiro ao oferecer uma alternativa ao cartão de crédito.

Este novo formato funcionará de maneira similar ao crédito, permitindo que os consumidores realizem compras e paguem de forma parcelada, com a garantia de que o vendedor receberá o valor total imediatamente.

Esta iniciativa faz parte do esforço contínuo do Banco Central para modernizar e tornar mais acessível o sistema de pagamentos no país.

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Como funcionará o Pix Garantido?

O BC não deu muitos detalhes sobre o Pix Garantido, nem informou se haverá algum tipo de cobrança de juros nessa modalidade.

"O PIX Garantido (parcelado) é um produto na agenda evolutiva do PIX, porém ainda não foi lançado pelo Banco Central e não há previsão de lançamento”, disseram.

Eles informam: “Nada impede que os bancos, desde já, ofertem crédito e a possibilidade de pagamento em parcelas com o PIX aos seus clientes. É um produto de cada banco".

Além disso, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) explicou que nesse novo formato os clientes precisarão ter dinheiro na conta corrente para realizar os pagamentos parcelados nas datas de vencimento.

"Diferentemente do cartão de crédito, é necessário ter o dinheiro disponível em conta para usar o PIX Garantido. A expectativa é que o PIX complemente as atuais formas de pagamento, com maior comodidade ao usuário".

Ainda não há clareza sobre o que ocorrerá com o Pix Garantido se o cliente não tiver fundos na conta ou limite no cheque especial para efetuar os pagamentos na data de vencimento, pois essa modalidade ainda aguarda regulamentação pelo Banco Central.

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• Ao que tudo indica, se o cliente não tiver recursos para cobrir as parcelas do futuro Pix Garantido no vencimento, ele talvez poderá acabar utilizando o limite do cheque especial, caso esse esteja disponível.
• Dessa forma, a transação se transformaria em uma operação de crédito, sujeita à cobrança de juros conforme a modalidade do cheque especial.
• No caso do cartão de crédito, o valor da compra é pago aos lojistas pela instituição financeira no mês da aquisição do produto ou serviço, ou de forma parcelada, se a compra tiver sido realizada dessa maneira.
  

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Alguns bancos já utilizam o formato de pix parcelado:

Os principais bancos do país já oferecem a opção de parcelamento via Pix. No entanto, essa alternativa está sujeita às regras específicas de cada instituição financeira.

Na maioria dos casos, o Pix parcelado funciona como uma operação de crédito, o que significa que há cobrança de juros e incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Por isso, é fundamental que os clientes estejam atentos às condições na hora de contratar esse serviço.

A taxa de juros aplicada varia conforme o número de parcelas, o valor da compra, o relacionamento do cliente com o banco e seu perfil de risco de crédito.

Esse tipo de parcelamento difere daquele oferecido pelo cartão de crédito, onde os juros e o IOF só incidem se o valor total da fatura não for quitado.

Banco do Brasil, Santander e Itaú são alguns dos bancos do setor financeiro que já abraçaram o novo formato, cada um com suas particularidades.

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• Por exemplo, no Banco do Brasil, é possível parcelar o valor da transferência através de um empréstimo pessoal, com a cobrança de juros e IOF.
• Já o Santander oferece essa funcionalidade como uma operação de crédito. De acordo com a instituição, é possível parcelar em até 24 vezes, mas é necessário contratar um crédito equivalente ao valor da transferência, sujeito à incidência de IOF.
• No Itaú, o banco adianta o crédito para a realização da transferência ou pagamento. Ao utilizar essa modalidade, os clientes podem parcelar valores de 12 a 24 vezes com juros mais atrativos do que os dos cartões de crédito convencionais.